Mit einem neuen Regelvorschlag will das US-Finanzministerium über das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) die Geldwäscheprävention grundlegend umbauen. Ziel: weg von formaler „Tick-the-box“-Compliance, hin zu tatsächlich wirksamen AML/CFT-Programmen.
Kern der Reform ist ein klarer Paradigmenwechsel: Künftig soll nicht mehr die Menge an Dokumentation entscheidend sein, sondern die Fähigkeit von Instituten, reale Risiken zu erkennen und zu steuern. Banken sollen stärker eigenverantwortlich risikobasierte Programme entwickeln und ihre Ressourcen gezielt auf Hochrisikobereiche konzentrieren.
Gleichzeitig werden die Aufsichtsmaßstäbe angepasst: Sanktionen sollen primär bei „signifikanten oder systemischen“ Mängeln greifen – nicht mehr bei rein technischen Defiziten. Zudem wird die Rolle von FinCEN gestärkt, insbesondere durch eine engere Abstimmung mit anderen Aufsichtsbehörden bei wesentlichen Maßnahmen.
